개인워크아웃, 개인회생, 개인파산 신청 자격과 신용불량자 신용 회복 방법

빚이라는 것이 참 무서운게 어느정도 빚이 쌓이게 되면

아무리 열심히 모으고 아무리 열심히 살아도 도저히 감당이 안되는

상황이 발생되곤 합니다.

물론 처음에 대출을 받을 때는 갚을 생각으로 돈을 빌리긴 하지만,

사람 사는게 생각하는 것 처럼만 되는 것이 아니라

상당히 난감한 상황이 발생되는 경우가 있는데요

오늘 포스팅에는 개인회생과 개인파산의 신청 자격

면책 범위와 해결 채무를 정리 해 보도록 하겠습니다.

개인회생, 개인파산의 구분

개인회생과 개인 파산 모두 현재의 채무를 해결 해 준다는 공통점을

가지고 있지만, 신청 자격과 면책 범위가 각기 조금씩 다릅니다.

이를 한눈에 확인하기 위해 표로 만들어보면 아래와 같습니다.

	개인회생	개인파산
신청자격	일정한 수익이 있는 근로자, 사업자	현재 직업이 없고,  직업을 구하는 데 애로사항이 있는 사람
면책 범위	생계비를 공제한 나머지 금액을 특정 기간동안 성실히 갚는 것이 확인되면 나머지 원금과 이자를 면책	파산절차가 종료 된 후,  면책절차를 통해 남아있는 채무에 대해 면책
해결 채무	은행, 카드사, 캐피탈, 사금융, 보험사, 저축은행, 새마을금고, 사채, 개인간 돈거래, 보증채무, 통신비 연체금, 체납세금, 국민연금, 의료보험등 모든 채무 해결 가능

가장 큰 구분은 현재 수익이 있는지 없는지에 따라 갈리가 됩니다.

당연히 개인파산보다는 개인채무를 통해 빚을 탕감받는 것이 조금 더 유리하지만,

현재 최저생계비보다 더 많은 수익을 내고 있지 못하다면

개인파산을 신청해야 할 것입니다.

* 2015년 최저생계비는?

앞서 설명 드린 바와 같이 개인회생과 개인파산 신청의 구분은

최저 생계비에 의해 정리가 된다고 할 수 있는데요

2015년 현재의 최저생계비를 살펴보면 아래와 같습니다.

부양 가족 수	연도		상승률(%)
	2014년	2015년
1인가족	905,105	925,922	2.30%
2인가족	1,541,126	1,576,572	2.30%
3인가족	1,993,677	2,039,532	2.30%
4인가족	2,446,203	2,502,494	2.30%
5인가족	2,898,783	2,965,455	2.30%
6인가족	3,351,335	3,428,415	2.30%

가족 수에 따라 최저생계비는 달라지게 되어 있으며,

최저생계비는 매년 조금씩 늘어가고 있는 추세입니다.

최저생계비의 금액은 모든 사람들에게 엄격히 적용되는 것은 아닙니다.

여러분의 생활 패턴과 상황에 따라 유동적으로 변경될 수 있으니

자세한 사항은 개인회생 무료 상담을 통해 확인을 해 보시는 것이 좋습니다.

* 부양가족의 정의, 실질 평균 소득

부양가족의 정의가 궁금하실텐데요

부양가족은 기본적으로 아래의 기준으로 판단을 하게 됩니다.

* 배우자 : 배우자가 소득이 있지만, 그 돈으로 생계를 유지할 수 없다면 부양가 족에 포함되는 경우가 보통입니다

* 미성년자 자녀 

* 같이 사는 부모 : 만 60세 이상이며 현재 소득이 없다면 부양가족에 포함됩니다

* 성년 자녀의 경우 수익을 만드는 것과 상관 없이 무조건 부양가족에서 제외됩니다

또한 실질 평균 소득을 구하는 방법은 아래와 같이 정리할 수 있습니다.

1. 최근 1년(12개월)의 소득을 더합니다

2. 추가적으로 발생 되는 1년치 보너스와 수당을 1번과 함께 더합니다

3. 세금과 4대보험의 경우 위의 더한 금액에서 뺍니다.

4. 총 금액에 서 12를 나누면 매월 실질 평균 소득이 됩니다.

* 직장을 바꾼 경우에는 새로 옮긴 직장을 기준으로 평균을 냅니다

* 재 직기간이 1년이 되지 않는다면, 재직기간만을 기준으로 평균을 냅니다

불법추심, 신용불량으로 불편하다면...

개인회생과 개인파산 제도는 현재 빚이 있는 분들을 대상으로 진행하는

매우 유용한 제도입니다.

특히 현재 불법추심으로 고통받고 있거나,

신용 불량 상태여서 사회생활을 하는 데 불편함이 있는 분들이라면

더더욱 이를 활용 해 보시는 것이 좋은데요

여러분이 현재 어떤 상황인지에 따라 어떤 제도를 활용하는 것이 좋은지,

혹은 해당 제도 신청이 가능한지 여부가 각기 달라지기 때문에

거두절미하고 우선 상담을 받아보시는 것이 가장 중요합니다.

문제는 이러한 상담이 법률적인 해석이 필요한 경우가 많아서

금전적인 부담이 된다는 것인데요

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